さざなみ投資法で儲ける「ＦＸ＆オフショア投資」必勝の方程式

投資アドバイザーのお話・その８。 「教育・住宅資金」

（アドバイザーとの懇談・ご紹介の続き）
投資ピラミッド４段の、上から２段目は「教育・住宅資金」。

教育用の資金は、
　子ども達の年齢を具体的に考慮しながら、
また、住宅用の資金は、家族計画と照らし合わせながら、

目標金額と必要な時期が、
他の資金と比べて「明確」に、わかりやすいものです。

退職後・老後資金については、ピンと来ない方でも、
こちらは、目標額などのイメージがしやすいのではないでしょうか。

また、若い方々であれば、
　自身のキャリアアップのための「留学・ビジネススクール資金」、
　将来の独立資金などを準備する際なども、具体的な目標が明確になります。

海外投資・活用例 「老後資金」。

海外投資・ご活用の例
　５０代・既婚女性Ｄさんの場合。

専業主婦のＤさん。
　子どもは、ほぼ成人した状態。
　住宅ローンもほとんど支払い終わり、老後を考えたい。

年金制度が不安なので、自分で資金を考えないと・・・。

投資目的「老後資金」　投資期間「１０年間」　必要金額「４０００万円」

この条件を満たすためには、
　一括で１７００万円投資。
　９％複利で回ると、１０年間で必要資金が準備できます。

海外投資・活用例 「退職後資金」。

海外投資・ご活用の例
　２０代・未婚女性Ａさんの場合。

外資系金融機関に勤務しているＡさん。
　周りの友人は日本の変額年金保険を買っているけど、
金融機関で勤めていると、
　日本の生命保険会社には不信感がある。

年金制度も不安だし、徐々に準備したい。

投資目的「退職後資金」　投資期間「２５年間」　積立可能額「月３万円」

この投資内容から計算すると、
　９％複利で回れば、
　２５年間で「３０００万円」近い退職後の準備金が出来ます。

その後、余裕があれば、この満期金を１０年の一括投資。
　同じく９％複利で回ると、
　１０年後に「７０００万円」近い老後資金になります。

投資アドバイザーのお話・その７。 「退職後・老後資金」

（アドバイザーとの懇談・ご紹介の続き）
投資ピラミッド４段の下から２段目は「退職後・老後資金」。

高齢化社会が現実のものとなる一方で、
　公的年金制度の運営にも大きな不安がある今、
　ほとんどの方の、最重要課題といえるのが退職後・老後資金の準備です。

公的年金制度が今後も維持・継続されるとしても、
　公的年金だけで、
　老後資金を賄うのは非常に厳しい状況といえます。

一般に収入は２０歳代から始まり、３０歳代にかけて増加していき、
　その後は、年齢に応じて緩やかに上昇曲線を描いていきます。
一方、支出のほうは、
　結婚、出産、住宅購入、子の進学といったイベントごとに増加していきます。

老後資金は、余剰資金が発生しやすい時期、
すなわち、
　就職してから支出が増加する前の
　比較的若い時期から、準備をしていく必要があります。

そう考えると、
　老後資金の備えは早ければ早いほどいいですし、
　投資対象としては、
　ある程度成長力があり、安全性の高いものが必要といえるでしょう。

海外投資・活用例 「次世代資金（相続）」。

海外投資・ご活用の例
　６０代・既婚男性Ｅさんの場合。

中小企業会長職Ｅさん。
　一般的には退職している年齢だが、
　自分で設立した会社を子どもに譲り、会長職についている。

今後は、息子や孫のために自分の財産を残したい。

投資目的「相続」　投資期間「２０年間」　必要金額「１億５０００万円」

この要件を満たすのためには、
　２７００万円を一括投資、
　息子さんと共同名義、受益者を孫にする。

　９％複利で回ると、
　２０年間で、１億５０００万円という次世代への財産が準備できます。

投資アドバイザーのお話・その６。 「次世代資金」

（アドバイザーとの懇談・ご紹介の続き）
投資ピラミッドの土台部分「次世代資金」とは。

すでに、ご家庭をお持ちの人は、
　万が一のことを考えて、
　生命保険に加入されるケースが多いと思いますが、
これが「一番土台になる投資目的」となります。

ときどき「付き合い」で保険に入り、
　いくつも同じような、
　生命保険や医療保険に加入されている方もいますが、
本当に必要な保険なのか、一度きちんと見直しましょう。

本来、保険は
　被保険者（一家の大黒柱）に、万が一のことが起きた場合の保障です。
特に生命保険は、
　被保険者が３０歳代～５０歳代などで、
　収入が大きく増加する時の、万が一の備えとして有効な商品です。

３０歳の時と、５０歳になった時では、
　その必要金額は、おのずと違ってきます。

一年一年必要な金額だけを、掛け捨てで購入する。

これが、
　最も合理的な方法であり、世界標準なのです。
このように、
　生命保険そのものは、
　実は、投資というよりも「コスト」として捉えるべきものなのです。